投資に興味はあるけれど、何を選べばよいかわからない。そんな方におすすめなのが「ほったらかし投資」です。これは、インデックス投資を中心に、日々の値動きに一喜一憂せず、長期でコツコツ資産形成を目指すスタイルです。本記事では、ほったらかし投資の基本から、S&P500とオルカン（全世界株）の関係、楽天銀行と楽天証券を使った具体的な投資手順まで詳しく解説します。
インデックス投資とは？
インデックス投資とは、特定の株価指数（インデックス）に連動する投資信託やETFを購入する方法です。代表的な指数には、米国のS&P500や、全世界株のMSCI ACWIなどがあります。
インデックス投資のメリット：
- 分散投資が簡単にできる：1本の投資信託で数百〜数千銘柄に分散可能。
- 低コスト：アクティブファンドに比べて信託報酬が低い。
- 時間を味方につけられる：長期でコツコツ積立てることで、リスクを抑えながら資産形成できる。
なぜインデックス投資がいいのか？
- プロのアクティブ運用に勝つのは難しい：統計的に、ほとんどのアクティブファンドは長期的にインデックスに勝てない。
- 経済全体の成長に乗れる：S&P500や全世界株式などの指数は、構成銘柄が定期的に入れ替わるため、経済成長を自然と取り込む設計になっている。
- 手間が少ない：定期的に買い続けるだけでOK。株の売買タイミングを読む必要なし。
S&P500とオルカンは相性が良いのか？
結論としては、S&P500とオルカンは補完関係にあり、併用は合理的です。
比較表：
| 項目 | S&P500 | オルカン（全世界株） |
|---|---|---|
| 対象地域 | 米国の大型株500社 | 米国含む先進国・新興国すべて |
| 米国比率 | 100% | 約60%（時期により変動） |
| リスク | 高め | 分散されてやや低め |
| 期待リターン | 高め | やや控えめ |
S&P500は成長力の高い米国市場に集中投資できる一方、オルカンは世界全体に広く分散されており、地域ごとのリスクを分散できます。
生活防衛資金はいくら必要？
投資を始める前には、万が一に備えて「生活防衛資金」を確保しておくことが重要です。
目安：生活費の3〜6ヶ月分
| 状況 | 必要な防衛資金 |
| 独身・正社員・実家暮らし | 3ヶ月分程度 |
| 家族あり・住宅ローンあり | 6ヶ月〜1年分 |
| 自営業・フリーランス | 1年分以上 |
これらは普通預金や定期預金で、すぐに引き出せる形で保管するのが基本です。
投資の具体的な買い方と売り方
買い方：分割投資が基本
一括で投資せず、複数回に分けて購入することでリスクを減らす「ドルコスト平均法」が有効です。たとえば、120万円を12ヶ月に分けて毎月10万円ずつ投資するなどの方法があります。
売り方：必要になるまでは売らない
長期投資が前提なので、生活費や大きな出費が必要になるときまで基本は売却しません。非課税期間が終わるタイミングやリバランス時に売却することもあります。
楽天銀行・楽天証券で分割投資をする方法
ステップ1：楽天証券の口座開設
- 楽天証券の公式サイトから申し込み
- 新NISA口座も同時に開設すると非課税枠が使える
ステップ2：楽天銀行とマネーブリッジ連携
- 楽天証券ログイン後、「マネーブリッジ設定」へ
- 楽天銀行と連携し、自動入出金をONにする
- 普通預金の金利が優遇（年0.1%）される
ステップ3：投資信託を選ぶ
おすすめの銘柄：
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
ステップ4：積立設定をする
- 「積立注文」から金額や引き落とし方法を設定
- 楽天カード払い or 楽天キャッシュを選ぶとポイント還元も受けられる
- 積立日は毎月1日などを指定可能
まとめ
- ほったらかし投資は、インデックス投資を使った長期・分散・低コストの戦略
- S&P500とオルカンは重複しつつも補完関係にあり、併用可能
- 投資前には生活防衛資金（生活費の3〜6ヶ月分）を確保
- 投資は時間分散を意識し、毎月積立が基本
- 楽天証券と楽天銀行の連携で、効率的な分割投資とポイント還元を実現
投資は「続けること」が一番の成果に繋がります。焦らず、着実に、将来に備えて資産形成を進めましょう。
